Uszkodzenie elektroniki lub urządzeń
Błąd przy podłączeniu, niewłaściwa kolejność prac, zwarcie albo przepięcie może prowadzić do uszkodzenia sterowników, AGD, elektroniki, urządzeń produkcyjnych czy automatyki klienta.
ELEKTRYK • INSTALATOR • POMIAROWIEC
Ubezpieczenie elektryka i firmy instalacyjnej
Ochrona dla osób i firm wykonujących instalacje, pomiary, serwis, modernizacje oraz prace przy urządzeniach elektrycznych.
CO WARTO PRZEANALIZOWAĆ
Ryzyka typowe dla tej działalności
- szkoda w mieniu klienta podczas wykonywania prac
- następstwa błędu montażowego lub wadliwie wykonanej usługi
- odpowiedzialność za prace wykonane wcześniej — jeśli obejmuje to zakres
- sprzęt pomiarowy, narzędzia i wyposażenie firmy
- prace w lokalach, halach i budynkach klientów
Dobór zakresu powinien wynikać z faktycznie wykonywanych prac, obrotu, wartości kontraktów i zapisów OWU. Sama nazwa działalności nie wystarcza.
PRZED KALKULACJĄ
Przygotuj kilka informacji
- dokładny zakres wykonywanych prac
- czy wykonujesz prace na wysokości lub przy PV
- roczny obrót i liczba pracowników
- największe wartości pojedynczych kontraktów
- czy korzystasz z podwykonawców
- historia szkód
RYZYKA W BRANŻY ELEKTRYCZNEJ
Co może pójść nie tak podczas montażu instalacji lub wykonywania pomiarów?
Praca elektryka odbywa się często w gotowym, wyposażonym obiekcie klienta. Nawet drobny błąd może spowodować kosztowną szkodę. Poniższe przykłady pokazują typowe scenariusze, które warto omówić przy doborze OC działalności. To nie oznacza, że każda polisa automatycznie obejmuje wszystkie te zdarzenia — decydują warunki ubezpieczenia, zakres działalności wpisany do polisy, klauzule, limity i wyłączenia.
Pożar po wykonaniu instalacji
Nieprawidłowe połączenie, niedokręcony zacisk, źle dobrany element albo wada ujawniona po czasie może stać się źródłem przegrzewania i pożaru. Potencjalna wartość szkody może wielokrotnie przewyższyć wartość samego zlecenia.
Szkoda podczas badań i pomiarów
Przy pomiarach instalacji może dojść np. do przypadkowego odłączenia zasilania, uszkodzenia urządzenia, błędnego przełączenia obwodu albo szkody podczas dostępu do rozdzielnicy czy instalacji.
Uszkodzenie wyposażenia i elementów budynku
Wiercenie, prowadzenie przewodów, montaż osprzętu i praca w istniejącym obiekcie mogą skutkować uszkodzeniem ściany, instalacji wodnej, podłogi, zabudowy lub innego mienia inwestora.
Szkoda ujawniona po odbiorze
Część problemów pojawia się dopiero po kilku dniach lub miesiącach od zakończenia zlecenia. Dlatego warto sprawdzić, czy zakres OC obejmuje szkody powstałe lub ujawnione po wykonaniu usługi.
Błąd pracownika lub podwykonawcy
Jeżeli część prac wykonują inne osoby, trzeba sprawdzić, jak polisa traktuje szkody wyrządzone przez pracowników i podwykonawców oraz czy wymagane są dodatkowe klauzule.
OC ELEKTRYKA
Nie patrz tylko na cenę polisy.
Dla elektryka szczególnie ważne jest, aby opis działalności w polisie odpowiadał temu, co faktycznie robisz. Inny profil ryzyka ma osoba wykonująca wyłącznie drobne naprawy, a inny firma montująca instalacje w halach, wykonująca fotowoltaikę, pomiary, automatykę czy prace na wysokości.
- sprawdź sumę gwarancyjną — powinna uwzględniać możliwą wartość szkody, a nie tylko wielkość firmy,
- sprawdź szkody w mieniu powierzonym, najmowanym lub podlegającym obróbce, jeśli ma to zastosowanie,
- sprawdź odpowiedzialność za podwykonawców i pracowników,
- sprawdź szkody po wykonaniu usługi i ewentualne limity,
- sprawdź wyłączenia dotyczące konkretnych robót, np. prac na wysokości, PV lub robót budowlano-montażowych,
- nie zakładaj, że każde OC działalności obejmuje wszystkie błędy zawodowe lub koszty poprawienia własnej wadliwej pracy.
PRZYKŁAD
Małe zlecenie, duża szkoda
Elektryk może wykonać usługę wartą kilkaset lub kilka tysięcy złotych, a potencjalna szkoda może obejmować koszt sprzętu klienta, uszkodzenie instalacji, przestój firmy lub nawet skutki pożaru.
Dlatego przy doborze sumy gwarancyjnej warto myśleć nie o wartości faktury, tylko o maksymalnej realnej szkodzie, jaką można wyrządzić podczas wykonywania prac.
POMIARY ELEKTRYCZNE
Czy osoba wykonująca pomiary też potrzebuje OC?
Wykonywanie pomiarów nie eliminuje ryzyka szkody. Pomiarowiec pracuje przy rozdzielnicach, obwodach i urządzeniach klienta, a jego czynności mogą wiązać się z wyłączeniami zasilania, ingerencją w obwody i oceną stanu instalacji. Jeżeli wykonujesz zarówno instalacje, jak i pomiary, warto zadbać, aby oba rodzaje działalności były prawidłowo zgłoszone ubezpieczycielowi.
Przykład z praktyki – pomiar rezystancji izolacji.
Jeżeli przed pomiarem nie zostaną prawidłowo odłączone lub zabezpieczone urządzenia elektroniczne podłączone do badanego obwodu, napięcie probiercze może doprowadzić do ich uszkodzenia. Dotyczy to m.in. sterowników, zasilaczy, automatyki, elektroniki użytkowej czy innych wrażliwych urządzeń. W takim przypadku koszt szkody może być znacznie wyższy niż wartość samej usługi pomiarowej. To jeden z powodów, dla których osoba wykonująca pomiary powinna zwrócić uwagę na zakres swojego OC i odpowiedzialność za szkody w mieniu klienta.
Jeżeli przed pomiarem nie zostaną prawidłowo odłączone lub zabezpieczone urządzenia elektroniczne podłączone do badanego obwodu, napięcie probiercze może doprowadzić do ich uszkodzenia. Dotyczy to m.in. sterowników, zasilaczy, automatyki, elektroniki użytkowej czy innych wrażliwych urządzeń. W takim przypadku koszt szkody może być znacznie wyższy niż wartość samej usługi pomiarowej. To jeden z powodów, dla których osoba wykonująca pomiary powinna zwrócić uwagę na zakres swojego OC i odpowiedzialność za szkody w mieniu klienta.
Czy zwykłe OC firmy zawsze obejmuje szkody po wykonaniu instalacji?
Nie należy tego zakładać. Zakres zależy od OWU, opisu działalności i ewentualnych klauzul. Warto wprost zapytać o szkody po wykonaniu usługi oraz o moment powstania i zgłoszenia szkody.
Czy OC pokryje koszt poprawienia źle wykonanej instalacji?
Nie zawsze. Polisy OC co do zasady dotyczą odpowiedzialności za szkody wobec osób trzecich, a koszt usunięcia własnej wadliwej pracy może podlegać wyłączeniom. Trzeba sprawdzić konkretny produkt i OWU.
Jak dobrać sumę gwarancyjną dla elektryka?
Warto odnieść ją do wartości mienia, przy którym pracujesz, typu obiektów i możliwego rozmiaru szkody. Instalator pracujący w mieszkaniu ma inny profil niż firma działająca w halach, zakładach przemysłowych lub przy drogich urządzeniach.
Czy trzeba zgłaszać ubezpieczycielowi montaż fotowoltaiki lub pracę na wysokości?
Jeżeli wykonujesz takie prace, powinny być uwzględnione przy ocenie ryzyka. Nie warto opierać się wyłącznie na ogólnej nazwie PKD — liczy się faktyczny zakres działalności i warunki polisy.
KONTAKT
Chcesz dobrać ochronę do swojej działalności?
Opowiedz krótko, czym się zajmujesz. Wskażę, na jakie ryzyka warto zwrócić uwagę i jakie informacje przygotować do kalkulacji.